證券、期貨、基金糾紛調(diào)解案例系列(21）侯某與某基金公司的基金贖回糾紛

廣東中證調(diào)解中心

案情簡介：

侯某反映，從2007年5月起以定投方式購買某基金公司的A基金,后于2019年9月18日轉(zhuǎn)換為該公司的B基金。2019年10月10日贖回B基金時發(fā)現(xiàn)被收取401.7元的手續(xù)費，其中一部分是申購費，其認為不合理，懷疑基金公司多收取其手續(xù)費，因此要求基金公司退回部分手續(xù)費。

調(diào)解過程及結(jié)果：

調(diào)解中心將侯某的糾紛情況告知基金公司。后反饋，侯某于2019年9月18日通過銀行將其定投的A基金全部轉(zhuǎn)換為B基金,兩只基金均采取后端收費方式。2019年10月10日贖回B基金時，因侯某持有時間不足1年，所以按后端申購費率1.7%收取申購費用，同時按贖回費率0.6%收取贖回費用，合計共401.7元。客服人員已向侯某解釋說明費用的構(gòu)成情況，侯某也意識到是自己對相關(guān)費用收取理解有誤。后調(diào)解中心回訪侯某，其表示問題已解決，并對調(diào)解中心表示感謝。

案件評析：

本案主要是侯某不清楚基金手續(xù)費收取的相關(guān)情況所引起的?！堕_放式證券投資基金銷售費用管理規(guī)定》第六條第三款規(guī)定：“認購費和申購費可以采用在基金份額發(fā)售或者申購時收取的前端收費方式，也可以采用在贖回時從贖回金額中扣除的后端收費方式”，基金公司對基金采取后端收取申購費的方式并無不妥。該基金公司的轉(zhuǎn)換業(yè)務規(guī)則明確“經(jīng)轉(zhuǎn)換后的后端份額贖回時，須交納其曾轉(zhuǎn)換過的基金中應交的最高費率為基準的后端申購費用，持有時間從投資者初始申購確認日開始計算”。還有該基金公司的開放式基金業(yè)務規(guī)則規(guī)定“基金轉(zhuǎn)換后，轉(zhuǎn)入的基金份額的持有期將自動轉(zhuǎn)入的基金份額被確認之日重新開始計算”。綜上所述，侯某持有B基金的時間不足1年，按照該基金公司后端申購費率及贖回費率的收取標準，其后端申購費用及贖回費用分別按費率1.7%及0.6%來收取，合計共401.7元。侯某該筆交易所產(chǎn)生的費用基金公司均按照約定的費率收取，因此并不存在多收取的問題。

本案啟示：

目前，投資者與基金公司就手續(xù)費收取計算發(fā)生糾紛的情況并不少見。解決此類糾紛，正確計算投資者應交納的手續(xù)費是關(guān)鍵所在?；鸸臼盏酵顿Y者對手續(xù)費收取有異議的糾紛時，應主動向投資者完整展示費用收取的計算過程和依據(jù)，耐心做好解釋和安撫工作。投資者購買基金產(chǎn)品前，應仔細了解有關(guān)基金的投資方向、投資策略、具體交易規(guī)則及費用標準等重要內(nèi)容。若對基金收取費用的計算方式及收取模式不理解，應主動致電基金公司客服熱線咨詢，做到心中有數(shù)。