14、客戶辦理哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需出示身份證件？

 答：客戶在投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果超過一定數(shù)額，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。例如，當(dāng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時(shí)，退保申請(qǐng)人應(yīng)在出示保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請(qǐng)人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保險(xiǎn)賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時(shí)，客戶應(yīng)出示被保險(xiǎn)人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫被保險(xiǎn)人和受益人的基本身份信息。

 15、客戶在信托公司設(shè)立信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何配合信托公司對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別？

 答：客戶應(yīng)出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，填寫委托人、受益人身份基本信息。

 16、客戶到金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)產(chǎn)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，是否也需要出示身份證件？ 

 答：是的，客戶也應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

 17、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？ 答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號(hào)碼等信息。 

18、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎？

 答：是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。

 19、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？ 

答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。

 20、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？ 

答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。如金融機(jī)構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。

 21、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？ 

答：應(yīng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 

22、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)？ 

答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性時(shí)。

 23、如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)部分符合洗錢特征，銀行會(huì)拒絕交易嗎？

 答：交易符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開戶時(shí)說你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會(huì)拒絕。不涉及到這一類特征的業(yè)務(wù)，比如你的賬戶資金賬戶進(jìn)出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營(yíng)狀況不符，銀行不會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會(huì)作為可疑交易上報(bào)。

 24、請(qǐng)舉幾個(gè)證券業(yè)可疑交易的例子。

 答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變?cè)煜右伞Ｓ秩?，客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

25、保險(xiǎn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

 答：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中列舉了17類標(biāo)準(zhǔn)，如以躉交方式購(gòu)買保單，但繳費(fèi)金額巨大，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符，或者在保險(xiǎn)賠償發(fā)生時(shí)，客戶堅(jiān)持要求將資金匯往被保險(xiǎn)人和受益人以外的其他人。

 26、個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報(bào)？是否有保密措施？

 答：我們歡迎所有的公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)： 舉報(bào)電話是010-88092000；舉報(bào)信箱是北京西城區(qū)金融大街35號(hào)，32-124信箱，接收單位是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，郵政編碼：100032；舉報(bào)傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn：舉報(bào)網(wǎng)址：http://www.camlmac.gov.cn/。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。

--來源：央行官網(wǎng)