洗錢就是通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的行為。

      根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二條規(guī)定，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

      2020年12月26日，中華人民共和國(guó)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)刑法修正案（十一）》，修正案自2021年3月1日起施行。《刑法修正案（十一）》對(duì)第191條洗錢罪的定義修改為:“為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

    （一）提供資金賬戶的；

    （二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

    （三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

    （四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

    （五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

      單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

（一）基本案情

      2016年，公安部門對(duì)陜西潼關(guān)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)貸款詐騙案成立專案組開展立案?jìng)刹?，人民銀行西安分行反洗錢部門第一時(shí)間與公安部門加強(qiáng)溝通，主動(dòng)開展案情聯(lián)合分析研判，積極配合開展反洗錢調(diào)查，共同梳理涉案資金流向，發(fā)現(xiàn)多人有洗錢嫌疑。經(jīng)偵查表明：上游犯罪主犯開辦某投資有限公司，該公司使用摻假黃金，在潼關(guān)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)辦理黃金質(zhì)押貸款，實(shí)施貸款詐騙犯罪活動(dòng)。王某等5人作為企業(yè)財(cái)務(wù)人員或其他工作人員，明知他人從事金融詐騙犯罪活動(dòng)或無正當(dāng)理由，提供個(gè)人賬戶協(xié)助他人將巨額資金在多個(gè)銀行賬戶之間劃撥，以掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質(zhì)，其行為已經(jīng)構(gòu)成洗錢罪。  

      根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第191條洗錢罪規(guī)定，2018至2020年間，法院先后判決王某犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金40萬(wàn)元；王某某犯洗錢罪，判處有期徒刑二年，并處罰金30萬(wàn)元；張某犯洗錢罪，判處有期徒刑一年又六個(gè)月，并處罰金20萬(wàn)元；蔣某某犯洗錢罪，判處有期徒刑一年又六個(gè)月，并處罰金20萬(wàn)元；翟某某犯洗錢罪，判處有期徒刑一年又六個(gè)月，并處罰金20萬(wàn)元。

（二）洗錢手法

      一是組織批量開戶，人員地域集中。本案涉及的上千名貸款人員大部分來自偏遠(yuǎn)山區(qū)，文化程度相對(duì)較低，法律意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差。上游犯罪主犯通過向貸款人員給予300--500元不等的好處費(fèi)，組織其利用本人身份證件到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開戶，協(xié)助進(jìn)行后續(xù)貸款詐騙活動(dòng)。

      二是虛構(gòu)黃金交易，騙取貸款資金。在辦理黃金質(zhì)押貸款過程中，上述提供賬戶的貸款人員，通過簽訂虛假購(gòu)買合同，虛構(gòu)與該投資公司黃金現(xiàn)貨部的黃金交易，并以貸款人名義到金融機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押貸款，騙取信貸資金。

      三是過渡性質(zhì)明顯，資金層層轉(zhuǎn)移。采取貸款人與貸款銀行委托支付的方式，將騙取的資金以委托支付的形式轉(zhuǎn)移到多名公司員工賬戶，經(jīng)過短時(shí)間停留，隨即經(jīng)過4--5層賬戶進(jìn)行過渡轉(zhuǎn)移，除部分提取現(xiàn)金外，還在國(guó)內(nèi)進(jìn)行股權(quán)投資、購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)及奢侈品，并通過地下錢莊將部分非法資金轉(zhuǎn)移至境外。

      本案中，貸款詐騙案的上游犯罪分子指使與自己關(guān)系密切的人員如近親屬、下屬等或以利益為誘餌指使其他人員出租、出借本人資金賬戶，或由他人代為理財(cái)、投資等方式實(shí)現(xiàn)違法犯罪所得及其收益的掩飾、隱瞞和轉(zhuǎn)移，最終使有關(guān)人員走上了洗錢犯罪的不歸路，助長(zhǎng)了上游違法犯罪活動(dòng)，影響了金融市場(chǎng)穩(wěn)定，破壞了社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)。

      在此提醒廣大人民群眾，要堅(jiān)持做到“三個(gè)要”，以增強(qiáng)反洗錢法律意識(shí)，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力，遠(yuǎn)離洗錢犯罪危害。

      一是要主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)做好盡職調(diào)查?？蛻舯M職調(diào)查是反洗錢工作的第一道關(guān)口，對(duì)于保護(hù)人民群眾資金賬戶安全、有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。因此，個(gè)人無論在開戶環(huán)節(jié)或進(jìn)行資金交易時(shí)，都應(yīng)當(dāng)積極配合金融機(jī)構(gòu)核實(shí)法定的有效身份證件或者其他身份證明文件，完整、準(zhǔn)確留存有關(guān)資料信息。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查需要，積極配合金融機(jī)構(gòu)核實(shí)經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等，如實(shí)回答金融機(jī)構(gòu)合理提問，防止賬戶被洗錢違法犯罪分子所利用。

      二是要切實(shí)保護(hù)好個(gè)人身份信息和金融賬戶安全。身份證是代表每一位公民身份信息的重要證件，不法分子很可能利用他人身份作掩護(hù)，借用他人身份證件開立個(gè)人賬戶或注冊(cè)空殼公司，從事洗錢犯罪活動(dòng)；或利用個(gè)人賬戶替他人提現(xiàn)，逃避資金監(jiān)測(cè)，達(dá)到資金清洗的目的。因此，保護(hù)個(gè)人信息，不出租出借賬戶既是對(duì)您權(quán)益的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

      三是要審慎協(xié)助他人轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行其他金融活動(dòng)。在以轉(zhuǎn)賬或?qū)⒇?cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為金融票據(jù)、有價(jià)證券或采用股權(quán)投資、買賣房產(chǎn)等其他方式協(xié)助他人進(jìn)行相關(guān)資金操作時(shí)，不能因關(guān)系密切，存在“幫幫忙”的心理或因利益誘惑而放松對(duì)洗錢犯罪的警惕，防止被犯罪分子所利用，掉入“洗錢陷阱”，真正為自身構(gòu)筑起安全屏障。