洗錢(qián)，通常是指將違法所得收益變成看似合法資金的行為和過(guò)程，主要手段包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金等，以此達(dá)到掩飾非法資金來(lái)源和性質(zhì)的目的。
什么樣的人需要洗錢(qián)呢？一般來(lái)說(shuō)，涉詐、涉賭、走私等違法犯罪人員，會(huì)擔(dān)心違法所得資金被查出來(lái)，便通過(guò)各種方式將黑錢(qián)洗白。而在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下，洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)金融安全和經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。
洗錢(qián)看似離我們很遠(yuǎn)，實(shí)則不然，有時(shí)僅僅只是租借收款碼或銀行卡，一不留神就成為了洗錢(qián)幫兇，下面來(lái)看真實(shí)案例。
01平臺(tái)跑分，無(wú)法提現(xiàn)
王同學(xué)在群里看到有人推廣租碼跑分兼職，隨后對(duì)方發(fā)來(lái)一個(gè)軟件下載網(wǎng)址和跑分流程文件，并宣稱(chēng)是“跑分招代理，單多量大風(fēng)險(xiǎn)小，時(shí)間不限、多勞多得”。
為了賺錢(qián)，王同學(xué)按提示下載軟件，并在平臺(tái)上注冊(cè)了個(gè)人賬戶(hù)，隨后又根據(jù)教程提示，上傳自己的收款二維碼，并按要求充值押金，之后便點(diǎn)擊系統(tǒng)開(kāi)始搶單。
最開(kāi)始，王同學(xué)只敢繳納最小金額的押金，沒(méi)想到真能收到回款，并賺取了傭金。在高額傭金誘惑下，他又繳納了兩萬(wàn)押金，并開(kāi)始用親友的收款碼做單。
本以為從此可以躺賺，沒(méi)想到這時(shí)平臺(tái)凍結(jié)了他的押金，提示他還要補(bǔ)充資金才能提現(xiàn)。王同學(xué)再次充值后，平臺(tái)依然無(wú)法提現(xiàn)，他這才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。
02租碼洗錢(qián)詳細(xì)過(guò)程
租碼跑分，是指黑產(chǎn)團(tuán)伙利用普通用戶(hù)收款碼進(jìn)行洗錢(qián)的行為，這類(lèi)黑產(chǎn)團(tuán)伙一般是在境外做賭博，需要人替他們賭博網(wǎng)站接收、流轉(zhuǎn)、洗白資金。
流程上，第一步是平臺(tái)注冊(cè)，參與跑分者通過(guò)“手機(jī)號(hào)+驗(yàn)證碼+邀請(qǐng)碼“的方式即可完成注冊(cè)；第二步是上傳收款碼，用作跑分收款的賬戶(hù)；第三步充值押金，一般來(lái)說(shuō)，充值金額越高，操作大單的機(jī)會(huì)越多，傭金也就越豐厚。第四步是搶單跑分，用戶(hù)在平臺(tái)上進(jìn)行接單操作，向指定賬戶(hù)充值規(guī)定金額，完成轉(zhuǎn)賬，同時(shí)記錄下充值截圖和充值單號(hào)；第五步是費(fèi)率返傭，用戶(hù)完成任務(wù)后，平臺(tái)會(huì)按照用戶(hù)的入款模式進(jìn)行不同費(fèi)率的返傭結(jié)算；第六步是層級(jí)推廣，每一個(gè)注冊(cè)用戶(hù)可通過(guò)平臺(tái)邀請(qǐng)碼，去發(fā)展下一級(jí)代理，收取平臺(tái)一定比例傭金。
03了解特點(diǎn)，遠(yuǎn)離洗錢(qián)
洗錢(qián)團(tuán)伙通常有如下特點(diǎn)：
一是平臺(tái)化，即他們擁有獨(dú)立的洗錢(qián)APP，部分平臺(tái)名稱(chēng)與“支付、賺錢(qián)”等字樣相關(guān)，如“一起賺、樂(lè)付寶、中歐支付”等。
二是隱蔽性，洗錢(qián)團(tuán)伙常使用外網(wǎng)聊天工具，創(chuàng)建內(nèi)部工作群聊，并借此發(fā)布“洗米、盤(pán)口改單”等信息。
三是變異性，黑產(chǎn)團(tuán)伙從傳統(tǒng)跑分逐步向USDT跑分發(fā)展，由“跑錢(qián)”向“跑幣”轉(zhuǎn)化，這一變異已成跑分圈主流趨勢(shì)。
四是圈子化，黑產(chǎn)話術(shù)較為隱蔽，如跑料類(lèi)型中，黃料代指裸聊敲詐、色播等，CP料代指彩票、博彩等，黑料代指殺豬盤(pán)等。
五是產(chǎn)業(yè)化，跑分產(chǎn)業(yè)鏈高度成熟，從平臺(tái)管理者到代理碼商，從卡商到跑分者，層級(jí)分明，角色清晰。
熟悉以上洗錢(qián)特點(diǎn)后，大家對(duì)洗錢(qián)團(tuán)伙一定要有所警惕，幫助洗錢(qián)是典型的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，切勿為了賺錢(qián)鋌而走險(xiǎn)，淪為黑產(chǎn)洗錢(qián)的幫兇。
來(lái)源：北京反洗錢(qián)研究微信公眾號(hào)
