案情簡(jiǎn)介：

陳小姐反映，其父生前為某證券公司客戶。在父親患病期間，證券公司未提前通知就直接對(duì)父親賬戶采取了限制措施，導(dǎo)致父親生前無(wú)法將資金轉(zhuǎn)出。目前，其為辦理非交易過(guò)戶業(yè)務(wù)需提交各種材料，增加了資金轉(zhuǎn)出的成本，因此申請(qǐng)調(diào)解，要求證券公司就限制賬戶的問(wèn)題給予合理解釋，并就辦理非交易過(guò)戶業(yè)務(wù)提供便利條件。

調(diào)解過(guò)程及結(jié)果：

  調(diào)解中心先向證券公司了解糾紛情況，后公司反饋，客戶屬于80歲以上老人，公司曾就實(shí)名制問(wèn)題多次聯(lián)系客戶，但都聯(lián)系不上，且在發(fā)送提示短信后的一個(gè)月內(nèi)，客戶都未臨柜簽署《賬戶實(shí)名制風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》《賬戶實(shí)名制合規(guī)承諾書(shū)》，根據(jù)公司規(guī)定“客戶為80歲以上老人且無(wú)法聯(lián)系的，應(yīng)對(duì)其賬戶增加禁止銀行支取、禁止撤銷指定、禁止轉(zhuǎn)托管的限制”，因此公司對(duì)客戶賬戶進(jìn)行了相應(yīng)限制。另外，陳小姐目前主要是未按要求提供證券權(quán)屬證明文件，導(dǎo)致非交易過(guò)戶業(yè)務(wù)一直無(wú)法成功辦理。

后調(diào)解員查看了公司發(fā)送的短信，內(nèi)容為：“根據(jù)賬戶實(shí)名制的要求，投資者應(yīng)開(kāi)立、使用本人的賬戶，不可出借或借用賬戶。請(qǐng)您到我們營(yíng)業(yè)部（分公司）簽署《賬戶實(shí)名制風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》及《賬戶實(shí)名制合規(guī)承諾書(shū)》，或者來(lái)注銷賬戶，不要將賬戶交給他人使用。如您的賬戶確實(shí)不是您本人在使用，是違反實(shí)名制使用規(guī)定的，我們需要對(duì)您的賬戶采取限制買入的措施”。對(duì)此，調(diào)解員向公司指出，從短信內(nèi)容來(lái)看，不能得出客戶沒(méi)到營(yíng)業(yè)部（分公司）簽署《賬戶實(shí)名制風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》及《賬戶實(shí)名制合規(guī)承諾書(shū)》，公司就會(huì)對(duì)賬戶采取限制買入措施。且退一步講，即便是對(duì)賬戶進(jìn)行限制，短信內(nèi)容只是告知客戶賬戶會(huì)被限制買入，而現(xiàn)實(shí)中證券公司卻根據(jù)內(nèi)部要求對(duì)客戶賬戶作出禁止支取、轉(zhuǎn)托管、撤指定的限制。由此可見(jiàn)，公司短信通知內(nèi)容不僅有歧義且與公司規(guī)定不一致。對(duì)此，證券公司也承認(rèn)短信內(nèi)容有瑕疵，表示會(huì)盡快完善短信內(nèi)容，同時(shí)考慮到自身存在的問(wèn)題，愿意酌情給陳小姐一定的補(bǔ)償。后經(jīng)調(diào)解員的反復(fù)溝通，陳小姐接受了公司方案，并在公司的幫助下，按要求提供相關(guān)材料，最終順利辦理好非交易過(guò)戶業(yè)務(wù)。

啟示與建議：

目前，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》關(guān)于賬戶實(shí)名制及反洗錢客戶身份識(shí)別的相關(guān)要求，證券公司制定了相應(yīng)的內(nèi)部規(guī)定，對(duì)客戶身份信息不規(guī)范的賬戶采取必要的限制措施。但在采取限制措施前，證券公司應(yīng)當(dāng)按照開(kāi)戶協(xié)議等簽字文件的約定通知客戶，如早期開(kāi)戶沒(méi)有相關(guān)約定的，更應(yīng)通過(guò)多種方式做好通知提醒，明確告知限制的理由、時(shí)間及方式等，讓客戶知悉，并做好通知提醒的留痕。另外，在編輯提示短信時(shí)，應(yīng)從客戶的角度出發(fā)，盡可能簡(jiǎn)單明了，避免語(yǔ)序不當(dāng)、表意不明，造成客戶誤解。就投資者而言，除了盡可能保證留存電話的有效、通暢外，還可及時(shí)增加第二聯(lián)系人的聯(lián)系方式，方便更好的溝通和聯(lián)系，同時(shí)要積極配合證券公司的客戶回訪及日常通知工作，按要求做好信息更新、協(xié)議補(bǔ)簽等事宜，以免影響證券賬戶的正常使用。