問題1：什么是洗錢？常見的洗錢渠道有哪些？

答：洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。洗錢行為一般分為三個階段。一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，利用的媒介主要是金融機構(gòu)，也有部分非金融機構(gòu)；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，掩蓋犯罪收入的來源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性質(zhì)變得模糊，最終把犯罪收入清洗為合法收入；三是歸并階段，即清洗后的資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組織和個人無明顯聯(lián)系的合法組織或個人的賬戶內(nèi)，分散的資金被重新聚攏起來，以合法的形式加以使用。常見的洗錢渠道有現(xiàn)金走私、大額現(xiàn)金分散存入銀行、投資于現(xiàn)金流量高的行業(yè)、購置流動性強且價值高的商品、 匿名存款或買入無記名有價證券、進行顯失公平的貿(mào)易、 注冊皮包公司虛擬貿(mào)易、利用地下錢莊和民間貸款轉(zhuǎn)移犯罪收入等。 

問題2：什么是洗錢罪？是否所有的洗錢行為都構(gòu)成洗錢罪？ 不構(gòu)成洗錢罪的洗錢行為是否需負刑事責任？ 

答：根據(jù)我國《刑法》第191條的規(guī)定，明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外或以其他方式掩飾隱瞞犯罪所得及收益的性質(zhì)和來源的，構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為的種類和范圍很廣，并不是所有的洗錢行為都構(gòu)成洗錢罪。根據(jù)我國《刑法》第191條的規(guī)定，犯罪分子只有清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益才構(gòu)成洗錢罪。對于不構(gòu)成洗錢罪的其他洗錢行為，行為人也同樣需要承擔刑事責任，只不過其罪名不是洗錢罪?！缎谭ā返?12條規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或以其他方法掩飾和隱瞞的，構(gòu)成犯罪。

問題3：洗錢的危害是什么？反洗錢的意義是什么？ 

答：首先，洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱瞞和轉(zhuǎn)移違法所得，為進一步的犯罪提供資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動，如果與恐怖活動相結(jié)合，還會對國家安全和社會穩(wěn)定造成巨大危害。其次，洗錢活動破壞國家對資金流向的合理配置，削弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，危害經(jīng)濟健康發(fā)展。 第三，洗錢活動助長和滋生腐敗，破壞社會風(fēng)氣，導(dǎo)致社會不公平，損害國家公信力和聲譽。 第四，洗錢活動造成資金流動無規(guī)律、不可控，影響金融市場穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險。第五，洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運行和公平競爭。第六，洗錢活動損害金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大金融機構(gòu)的法律風(fēng)險和運營風(fēng)險。 反洗錢有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；反洗錢有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護金融安全；反洗錢有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；反洗錢有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義；反洗錢有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

問題4：哪些國家機關(guān)負責監(jiān)管和打擊洗錢活動？

答：中國人民銀行是反洗錢的行政主管部門，負責組織