人民銀行廣州分行打擊治理洗錢違法犯罪典型案例系列展播|⑥

“正義之獅”以案說(shuō)法之打擊涉金融詐騙洗錢

【涉金融詐騙洗錢罪簡(jiǎn)介】

2022年，廣州分行轄區(qū)成功推動(dòng)涉金融詐騙洗錢案件判決6宗。本期所涉5宗金融詐騙犯罪是洗錢罪的七類上游犯罪之一。依據(jù)《刑法》第191條規(guī)定，洗錢罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或?qū)⒇?cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的，或跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的，或以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。其中，金融詐騙犯罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪等。

一、案情簡(jiǎn)介

（一）韶關(guān)肖某涉集資詐騙洗錢案

2018年7月，集資詐騙團(tuán)伙通過(guò)注冊(cè)公司、網(wǎng)絡(luò)推送手機(jī)APP等方式，以高額投資利潤(rùn)為誘餌進(jìn)行虛假投資項(xiàng)目宣傳，吸收公眾投資理財(cái)資金800多萬(wàn)元，2019年11月，集資詐騙團(tuán)伙將APP關(guān)閉，致使受害人投資款被騙。肖某為將集資詐騙資金轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，將自己的銀行賬戶提供給詐騙團(tuán)伙，待詐騙資金轉(zhuǎn)賬至提供的銀行賬戶后，再將賬戶內(nèi)的資金取現(xiàn)，取現(xiàn)金額為人民幣53萬(wàn)元。2022年8月，韶關(guān)市始興縣人民法院判決肖某犯洗錢罪，判處有期徒刑一年十個(gè)月，并處罰金4萬(wàn)元。

（二）東莞張某涉集資詐騙洗錢案

自2019年5月開(kāi)始，胡某等人（另案處理）在微信群內(nèi)宣傳投資酒吧、咖啡店等項(xiàng)目，通過(guò)推廣長(zhǎng)期單、短期單等方式，承諾以高息回報(bào)、保本保息等手段吸引他人投資逾7400萬(wàn)元。從2020年4月開(kāi)始，張某明知胡某等人的資金是集資詐騙所得，仍提供其本人及他人名下二維碼賬戶、支付寶賬戶及銀行賬戶幫助該團(tuán)伙收款、轉(zhuǎn)賬，金額逾1200萬(wàn)元。2022年11月，東莞市第二人民法院判決張某犯洗錢罪，判處有期徒刑八年，并處罰金120萬(wàn)元。張某不服，提出上訴。2023年3月，東莞市中級(jí)人民法院對(duì)張亮犯洗錢罪作出終審裁定，駁回上訴，維持原判。

（三）珠海燕某中涉集資詐騙洗錢案

2015年12月至2018年8月期間，燕某中的姐姐燕某蓉（另案處理）虛構(gòu)其子女經(jīng)營(yíng)加油站需要資金進(jìn)行投資的理由，承諾在一定期限內(nèi)可以歸還本金并得到高額利息，通過(guò)口口相傳的方式公開(kāi)宣傳進(jìn)行集資共計(jì)人民幣200多萬(wàn)元，除將其中部分資金用于支付高額利息和分紅外，大部分資金不能歸還被害人。燕某中明知燕某蓉相關(guān)財(cái)產(chǎn)可能是集資詐騙犯罪所得，仍提供其賬戶給燕某蓉，要求燕某蓉將集資款項(xiàng)轉(zhuǎn)給自已。燕某蓉先后61次將共計(jì)人民幣54.94萬(wàn)元集資款通過(guò)轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)存的的方式轉(zhuǎn)移到燕某中上述賬戶中，燕某中陸續(xù)將集資款取現(xiàn)后用于與他人合伙聯(lián)系工程項(xiàng)目的開(kāi)銷。2022年6月，珠海市斗門區(qū)人民法院判決燕某中犯洗錢罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣3萬(wàn)元，對(duì)燕某蓉應(yīng)退賠各被害人的54.94萬(wàn)元承擔(dān)連帶責(zé)任。

（四）佛山蔡某華涉保險(xiǎn)詐騙洗錢案

2020年至2021年，蔡某華伙同他人多次故意制造七宗保險(xiǎn)事故騙保，其中，2021年3月22日，蔡某華伙同黎某波故意制造事故騙保，后向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司于同年4月23日向蔡某華經(jīng)營(yíng)的汽修廠銀行賬戶支付保險(xiǎn)金9062.5元。蔡某華將上述保險(xiǎn)賠付金轉(zhuǎn)入了自己的個(gè)人銀行賬戶，并通過(guò)綁定的微信賬號(hào)，用于個(gè)人微信轉(zhuǎn)賬、日常消費(fèi)及信用卡還款。2022年6月22日，佛山市南海區(qū)人民法院判決蔡某華犯保險(xiǎn)詐騙罪，判處有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金人民幣3萬(wàn)元；犯洗錢罪，判處有期徒刑六個(gè)月，并處罰金人民幣1000元。決定執(zhí)行有期徒刑三年五個(gè)月，并處罰金人民幣3.1萬(wàn)元。

（五）梅州黃某乾涉金融詐騙洗錢案

黃某乾在外務(wù)工期間認(rèn)識(shí)了童某、張某志。經(jīng)童某邀約，黃某乾提供銀行卡用于幫忙轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)上來(lái)路不明的錢以獲得轉(zhuǎn)賬金額百分之四的提成。2022年6月6日黃某乾通過(guò)名下銀行卡和手機(jī)銀行接受上線轉(zhuǎn)入的贓款，并通過(guò)轉(zhuǎn)賬及取現(xiàn)方式幫助轉(zhuǎn)移資金共計(jì)67036元（含金融詐騙犯罪所得27036元），從中獲利2700元。2022年11月9日，梅州市平遠(yuǎn)縣人民法院判決黃某乾犯洗錢罪，判處有期徒刑一年二個(gè)月，并處罰金一萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得2700元和作案工具手機(jī)1部。

二、洗錢的主要手法

（一）通過(guò)高收益率噱頭誘導(dǎo)受害人投入資金

在韶關(guān)肖某洗錢案中，集資詐騙團(tuán)伙注冊(cè)“哈爾濱某科技有限責(zé)任公司”，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)推送手機(jī)“新橋資本”APP，利用高額投資利潤(rùn)為誘餌進(jìn)行虛假投資項(xiàng)目宣傳，吸引投資人購(gòu)買。在東莞張某洗錢案和珠海燕某中洗錢案中，詐騙團(tuán)伙同樣以虛假投資項(xiàng)目進(jìn)行宣傳，通過(guò)高收益率噱頭誘導(dǎo)受害人投入資金。詐騙團(tuán)伙將犯罪所得通過(guò)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、投資等方式進(jìn)行清洗，掩飾、隱瞞詐騙犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)。

（二）提供賬戶接受贓款并通過(guò)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移詐騙資金

在梅州黃某乾洗錢案中，黃某乾在犯罪團(tuán)伙成員的陪同下，在銀行柜員機(jī)旁提供其名下銀行卡和手機(jī)銀行接受上線轉(zhuǎn)入的贓款67036元（含金融詐騙贓款27036元），隨后通過(guò)取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬方式幫助轉(zhuǎn)移資金并從中獲利2700元。在韶關(guān)肖某洗錢案和東莞張某洗錢案中，洗錢犯罪人員都有提供本人甚至他人名下銀行賬戶、微信賬戶、支付寶賬戶幫助詐騙團(tuán)伙收款、轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)行為。

（三）通過(guò)與正常收入相混合的方式掩飾、隱瞞犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)

在佛山蔡某華洗錢案中，蔡某華利用其自身經(jīng)營(yíng)的汽修廠對(duì)公銀行賬戶接收保險(xiǎn)詐騙資金后，隨后將該筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶，并通過(guò)綁定的微信賬號(hào)，用于個(gè)人微信轉(zhuǎn)賬、日常消費(fèi)及信用卡還款，通過(guò)將詐騙所得與其經(jīng)營(yíng)收入相混合的方式，將詐騙所得轉(zhuǎn)換為個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，掩飾、隱瞞保險(xiǎn)詐騙犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)。

（四）將犯罪所得取現(xiàn)后用于投資工程項(xiàng)目

在珠海燕某中洗錢案中，燕某中明知是集資詐騙所得，仍提供其名下的賬戶接收集資款，再陸續(xù)將集資款取現(xiàn)后用于與他人合伙聯(lián)系工程項(xiàng)目的開(kāi)銷。

三、多方合力推動(dòng)洗錢入罪

（一）偵查部門發(fā)揮的職能作用

一是一案雙查同步打擊。公安機(jī)關(guān)在偵辦金融詐騙案件時(shí)同步審查洗錢行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢線索，確保上下游犯罪的同步打擊。二是深挖擴(kuò)線，積極梳理舊案存案中的洗錢犯罪線索并立案查辦，開(kāi)辟打擊洗錢違法犯罪新局面。

（二）人民銀行發(fā)揮的職能作用

一是發(fā)揮推動(dòng)洗錢入罪的協(xié)同聯(lián)動(dòng)作用。根據(jù)中國(guó)人民銀行等十一部委聯(lián)合發(fā)布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》的工作部署，人民銀行統(tǒng)籌協(xié)同各有關(guān)部門凝聚打擊洗錢犯罪共識(shí)，提升洗錢入罪工作質(zhì)效。二是發(fā)揮數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì)，提供情報(bào)支持。積極參與資金交易分析，厘清洗錢資金路徑、主要洗錢方式，為案件偵辦提供重要數(shù)據(jù)依據(jù)。三是積極配合協(xié)查，提升調(diào)查取證效率。協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)做好涉案人員銀行賬戶的查控工作，調(diào)取涉案賬戶ATM取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬記錄及憑證等，提高調(diào)查取證效率。

（三）司法部門發(fā)揮的職能作用

一是準(zhǔn)確認(rèn)定洗錢手段。在佛山蔡某華洗錢案中，透過(guò)資金往來(lái)表象，從日常經(jīng)營(yíng)收入中識(shí)別涉金融詐騙犯罪所得，深入認(rèn)識(shí)行為本質(zhì)，準(zhǔn)確認(rèn)定洗錢手段。二是切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。在珠海燕某中洗錢案中，及時(shí)查清資金去向，在認(rèn)定洗錢犯罪的同時(shí)，又判處承擔(dān)連帶退賠責(zé)任，提高追繳犯罪所得的效率效果，切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

四、案例評(píng)析

金融詐騙案一般都披著“合法”的外衣，誘騙受害人上當(dāng)，涉金融詐騙洗錢的犯罪人員經(jīng)常以“不知是詐騙所得”為由否認(rèn)“明知”的認(rèn)定，進(jìn)而否認(rèn)洗錢罪。對(duì)上游犯罪所得及其產(chǎn)生收益的認(rèn)識(shí)，包括知道和應(yīng)當(dāng)知道，應(yīng)結(jié)合其身份背景、認(rèn)知能力，與上游犯罪嫌疑人的交往情況、了解程度，接收他人犯罪所得及其收益的情況，以及被告人的供述等主、客觀因素進(jìn)行綜合分析判斷。東莞張某涉集資詐騙洗錢案、珠海燕某中涉集資詐騙洗錢案中，洗錢犯罪人員均表示不知道收取和轉(zhuǎn)移的資金是詐騙所得，但司法機(jī)關(guān)最終結(jié)合洗錢犯罪人員的認(rèn)知能力，以及查證的主、客觀證據(jù)，認(rèn)定被告人應(yīng)當(dāng)知道其協(xié)助轉(zhuǎn)移并提取的資金是集資詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，具有洗錢的主觀故意，認(rèn)定“明知”成立。

五、“正義之獅”提示您

（一）保持理性謹(jǐn)慎投資

不要輕信包裝完美、宣稱無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、許諾高回報(bào)的投資項(xiàng)目，要保持清醒的頭腦，堅(jiān)持理性分析和思考，牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，精準(zhǔn)識(shí)別防受騙。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》相關(guān)規(guī)定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由集資參與者自行承擔(dān)。

（二）不要出租、出借或出售自己的銀行賬戶和支付賬戶

不法分子可能借用他人的銀行賬戶或支付賬戶等進(jìn)行洗錢活動(dòng)，不出租、出借賬戶既是對(duì)您的權(quán)利保護(hù)，也是我們守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

（三）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)，切斷資金流是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。杜絕受利益誘惑使用個(gè)人賬戶或?qū)~戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，避免為他人洗錢提供便利。