證券、期貨、基金糾紛調(diào)解案例系列(20）蔡某與某基金公司的基金贖回糾紛

廣東中證調(diào)解中心

案情簡(jiǎn)介：

蔡某反映，曾于2019年10月8日通過某銀行網(wǎng)站購買了某基金公司的一年定期開放式理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)產(chǎn)品到期欲贖回，公司客服卻告知“該產(chǎn)品于2020年9月7日已開放贖回，并非2020年10月8日到期，若要贖回只能等到明年9月”。蔡某表示現(xiàn)急需使用該筆資金，因此申請(qǐng)調(diào)解，要求基金公司盡快幫其贖回。

調(diào)解過程及結(jié)果：

調(diào)解中心將蔡某反映的問題告知基金公司?；鸸痉答伈棠秤?/span>2019年10月8日通過銀行網(wǎng)站認(rèn)購了公司一年期定開產(chǎn)品，合計(jì)30萬元。該產(chǎn)品于2019年10月31日成立，首個(gè)封閉運(yùn)作期為2019年10月31日至2020年9月6日，非一個(gè)完整自然年度。經(jīng)溝通，得知蔡某對(duì)此并不了解，其認(rèn)為基金封閉運(yùn)作周期是從認(rèn)購日開始計(jì)算，便相隔一年于2020年10月8日嘗試贖回。因該基金2020年度的開放期于9月18日結(jié)束，所以蔡某最終無法贖回份額。此外，蔡某是通過銀行認(rèn)購基金的，由于銀行未向公司提供客戶聯(lián)系方式，所以公司無法提供短信服務(wù)。目前，工作人員已向蔡某多次解釋，但蔡某仍不接受，堅(jiān)持要求賠償。后調(diào)解中心回訪蔡某，再次向其解釋基金合同和招募說明書的相關(guān)內(nèi)容，蔡某不認(rèn)可，因此終止調(diào)解。

案件評(píng)析：

本案主要是蔡某對(duì)首個(gè)封閉運(yùn)作期的起算日有誤解所引起的。該基金的招募說明書所定義的封閉期：是指本基金的首個(gè)封閉期為自基金合同生效日起至第一個(gè)開放期的首日（不含該日）之間的期間，之后的封閉期為每相鄰兩個(gè)開放期之間的期間。本基金在封閉期內(nèi)不開放申購與贖回。開放期：是指本基金開放申購、贖回等業(yè)務(wù)的期間。本基金每年開放一次，每個(gè)開放期不少于5個(gè)工作日，不超過20個(gè)工作日。每個(gè)開放期所在月份均為基金存續(xù)期內(nèi)會(huì)計(jì)年度的9月份，每個(gè)開放期的首日為當(dāng)月5日起的第一個(gè)工作日，若由于不可抗力的原因?qū)е略ㄩ_放起始日或開放期不能辦理基金的申購與贖回，則開放起始日或開放期相應(yīng)順延。由此可見，首個(gè)封閉運(yùn)作期不是以投資者認(rèn)購日起算，而是以基金合同生效日起算，所以首個(gè)封閉期不是一個(gè)完整自然年度，且投資者只能在開放期辦理贖回業(yè)務(wù)。因此,本案的蔡某是無法在第二個(gè)封閉期內(nèi)贖回份額。

本案啟示：

投資者購買基金前，應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)基金的招募說明書和基金合同等法律文件，正確理解相關(guān)名詞釋義，如“基金合同生效日”“封閉期”“開放期”等，了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征。通過代銷渠道購買基金的投資者，若對(duì)基金產(chǎn)品有任何疑問，可瀏覽基金公司官網(wǎng)獲取對(duì)外聯(lián)系方式并致電咨詢，同時(shí)預(yù)留個(gè)人聯(lián)系方式，便于基金公司能及時(shí)提供通知服務(wù)，以免后續(xù)交易過程中錯(cuò)過重要信息。此外，基金公司應(yīng)積極開展投教工作，普及基金投資知識(shí)，推動(dòng)投資者樹立理性投資意識(shí)。在開拓銷售渠道的同時(shí)，應(yīng)做好客戶服務(wù)工作，維護(hù)好不同渠道的客戶群。