證券、期貨、基金糾紛調(diào)解案例系列(22)  林某與某基金公司的客戶服務(wù)糾紛

廣東中證調(diào)解中心

案情簡介：

林某反映，于2019年9月17日通過第三方理財平臺購買某基金，當(dāng)時界面顯示基金的年化收益率為3.2%，持有兩個月發(fā)現(xiàn)實際收益率只有0.23%，同時該基金的贖回手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)高于其他基金。其認(rèn)為基金公司及第三方理財平臺虛假宣傳，胡亂收費(fèi)，因此要求基金公司給予合理解釋。

調(diào)解過程及結(jié)果：

調(diào)解中心將林某的糾紛情況告知基金公司。后反饋，林某所說的年化收益率是指基金近一年收益率，該數(shù)據(jù)是第三方理財平臺提供的。投資者在購買界面點(diǎn)擊年化收益率旁邊的藍(lán)色感嘆號標(biāo)志，會彈出“組合近一年以來收益率是根據(jù)組合策略過去一年的表現(xiàn)回測得出，不代表未來收益，市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”的提示框?；鸸臼菄?yán)格按照基金合同、招募說明書中約定的標(biāo)準(zhǔn)向林某收取贖回費(fèi)。目前已安排工作人員向林某解釋，其表示理解。

案件評析：

從本案可以看出，林某一方面對第三方理財平臺公布的基金近一年收益率存有誤解，另一方面其自身對基金贖回費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)也不清楚?！?a >中華人民共和國證券投資基金法(2015修正)》第七十七條第二款規(guī)定：“公開披露基金信息，不得對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測”，基金公司及第三方理財平臺是不能對外預(yù)測基金收益率的。本案中第三方理財平臺公布的僅是基金近一年收益率，不代表未來收益，主要是林某將之誤認(rèn)為預(yù)期年化收益率，從而產(chǎn)生心理落差。此外，因為林某持有基金的天數(shù)少于7日，所以基金公司按照基金合同“對持續(xù)持有期少于7日的投資人收取1.5%的贖回費(fèi)”的約定來收取贖回費(fèi)，并沒有胡亂收費(fèi)。

本案啟示：

目前，投資者可以通過基金公司、證券公司、銀行、第三方理財平臺等多種渠道購買基金。隨著購買基金方式的多樣化和便捷化，投資者更應(yīng)在購買基金前認(rèn)真閱讀有關(guān)法律文件，理性看待基金估值、歷史業(yè)績、收益率，大盤走勢等相關(guān)信息。對準(zhǔn)備購買的基金風(fēng)險、收益水平作一個總體評估，并據(jù)此作出投資決定。就基金公司及第三方銷售機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)當(dāng)依法及時公布有關(guān)基金的法律文件，提供有效渠道以備投資者隨時查閱，對基金的宣傳應(yīng)客觀、完整、真實，不得存有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及承諾收益等情況，同時應(yīng)向投資者充分揭示投資風(fēng)險。